สถานการณ์ปัญหาทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับปัญหาหนี้สินครัวเรือนของประชาชน ตำบลบ้านมาง อำเภอเชียงม่วน จังหวัดพะเยา

Abstract

        การวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาถึงสถานการณ์เกี่ยวกับสภาพลักษณะ รูปแบบ ปริมาณของปัญหาทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับปัญหาหนี้สินครัวเรือนของประชาชนในพื้นที่ และศึกษาถึงรูปแบบช่องทาง วิธีการในการเข้าถึงผู้ที่เกี่ยวข้องในการแก้ไขปัญหาหนี้สินครัวเรือนของประชาชน รวมทั้งให้ข้อเสนอแนะแนวทางในการแก้ไขปัญหาดังกล่าว

           ผลการวิจัยนี้พบว่าในพื้นที่ตำบลบ้านมาง อำเภอเชียงม่วน จังหวัดพะเยา มีสภาพภูมิศาสตร์ล้อมรอบด้วยป่าและภูเขา ประชาชนประกอบอาชีพและมีรายได้มาจากทำการเกษตรกรรมเป็นหลัก ครัวเรือนส่วนใหญ่มีภาระหนี้สินจำนวนมาก รูปแบบการก่อหนี้และมีปัญหาทางกฎหมายส่วนใหญ่เกิดขึ้นมาจากการกู้ยืมเงิน การจำนอง การค้ำประกัน มีการก่อหนี้ทั้งในระบบและนอกระบบ ประชาชนในพื้นที่ซึ่งก่อหนี้มีแนวโน้มผิดนัดไม่ชำระหนี้มากขึ้นเนื่องจากมีปัญหาเกี่ยวกับการจัดการภาระหนี้สินที่มีอยู่ และไม่มีความรู้ที่ถูกต้องถึงผลกระทบในทางกฎหมายจากภาระหนี้ที่ได้ก่อขึ้น จากการละเลยไม่ชำระหนี้มีแนวโน้มเกิดปัญหาความเสี่ยงที่จะถูกดำเนินการบังคับคดีมีมากขึ้น ทั้งนี้พบว่ากรณีเกิดปัญหาขึ้นประชาชนในพื้นที่จะเข้าถึงผู้นำชุมชนที่ใกล้ตัวในพื้นที่เป็นหลัก รูปแบบวิธีการที่ง่ายและสะดวกที่ใช้ในการเข้าถึงผู้ที่เกี่ยวข้องในการแก้ไขปัญหาหนี้สินครัวเรือนคือการไปพูดคุยและบอกเล่าเหตุการณ์ถึงสภาพปัญหาที่เกิดขึ้น ช่องทางการเข้าถึงยังไม่มีระบบที่ชัดเจน และพบว่าประชาชนบางส่วนไม่เข้าถึงบุคคลใดหรือไม่ทราบว่าควรจะเข้าพบผู้ใดเมื่อเกิดปัญหา ประชาชนมีความรู้สึกอายที่นำเรื่องปัญหาหนี้สินให้คนอื่นทราบ ส่งผลให้มีการละเลยไม่ดำเนินการใด ๆ เมื่อเกิดปัญหาขึ้น รวมทั้งผู้มีความรู้ทางกฎหมายในพื้นที่มีน้อยมาก และผู้นำชุมชนไม่มีความรู้ทางกฎหมายจึงไม่อาจที่จะให้คำปรึกษาเกี่ยวกับปัญหาทางกฎหมาย อันเกี่ยวกับปัญหาหนี้สินครัวเรือนที่เกิดขึ้นนั้นได้ ข้อเสนอแนะควรสร้างผู้นำชุมชนที่เข้าถึงความรู้กฎหมายเพิ่มขึ้น และก่อนการก่อหนี้ของประชาชนนั้นกำหนดให้แหล่งทุนในระบบควรมีมาตรการจัดให้มีการพัฒนาให้ความรู้ทางกฎหมายที่สำคัญขึ้นเพื่อเกิดประโยชน์ในการจัดการปัญหาหนี้สินครัวเรือนของประชาชนได้

         The goal of this research is to study a number of legal issues associated with the debt problems of individual members of households in this area. The researcher will examine the characteristics of different types of issues in a variety of situations. The study will also suggest models and methods for reaching those who are responsible for solving the household debt problems of individuals in this area, as well as offering guidance on how to solve such problems.

          The research project examined Tumbon Banmang, Chiangmuan District, in Phayao Province. This district is surrounded by forests and mountains, and the people in this area work and mainly earn a living from agriculture. Most households have a lot of debt and associated legal problems, arising from loans, mortgages, or surety ships that have originated from both formal and informal funding sources. The debtors in this area tend to frequently default on payments due to problems like excessive debt obligations and a lack of knowledge about the impact of the legal obligations relating to their debts. Ultimately, it is likely that they will run a risk of facing legal action if they ignore the performance of obligation. When such problems occur, the people in this district typically go to the community leaders in the local area. At present, the easiest and most convenient way of reaching those responsible and involved in solving the problem of household debt is to talk to them about the problem.  This is because there is no clear system regarding such matters, and also becausesome people are unable to reach those who areresponsible for solving such problemsor do not know who that would be. People in this area feel shy to tell the story of their debt to others, and this leads to a failure in taking any action. Also, there are very few people in this area with the required legal knowledge. The community leaders themselves lack the legal knowledge that would be required to provide legal advice and consulting on the issue of household debt. This research recommends that it is necessary to educate the people in this area with the goal of creating a community that knows the law. Before the level of debt for a household increases, formal funding sources should provide prospective borrowers with some legal knowledge regarding their obligations. This would benefit the community as a whole.