การศึกษาผลต่อสัญญาประกันวินาศภัย กรณีความเสี่ยงที่รับประกันภัยไว้เปลี่ยนแปลงไปในระหว่างอายุสัญญา

บทคัดย่อ

บทความนี้ศึกษาผลต่อสัญญาประกันวินาศภัยกรณีความเสี่ยงที่ผู้รับประกันภัยรับประกันไว้เปลี่ยนแปลงไปในระหว่างอายุสัญญา จากการศึกษาลักษณะของความเสี่ยงภัยและการประกันภัยพบว่าการเปลี่ยนแปลงของความเสี่ยงภัยส่งผลกระทบต่อการประเมินความเสี่ยงและความมั่นคงทางการเงินของผู้รับประกันภัย อีกทั้งยังเชื่อมโยงถึงความมั่นคงของสังคมที่อาศัยการประกันภัย เป็นเครื่องมือในการบริหารความเสี่ยงด้วย ต่อกรณีดังกล่าวในต่างประเทศกฎหมายกำหนดให้สิทธิผู้รับประกันภัยบางประการในกรณีที่ความเสี่ยงภัยเพิ่มสูงขึ้น เช่น การบอกเลิกสัญญา การไม่คุ้มครองความเสี่ยงภัยที่เพิ่มสูงขึ้น และการเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ผู้รับประกันภัยยังอาจใช้ข้อสัญญาต่าง ๆ ในการจัดการกับความเสี่ยงภัยที่อาจเพิ่มขึ้นในระหว่างอายุความคุ้มครองได้ด้วย อย่างไรก็ตามประเทศไทยไม่มีบทบัญญัติของกฎหมายกาหนดในกรณีนี้เป็นการเฉพาะ และยังขาดความชัดเจนในการใช้ข้อสัญญาเพื่อจัดการกับกรณีดังกล่าว บทความนี้จึงเสนอว่า ผู้รับประกันภัยสามารถใช้ข้อสัญญาเพื่อจัดการบรรเทาผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของความเสี่ยงภัยอย่างมีนัยสำคัญได้ และในอนาคตประเทศไทยควรกำหนดบทบัญญัติในเรื่องดังกล่าวเป็นการเฉพาะ