ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อการออมและการให้สินเชื่อของสหกรณ์ออมทรัพย์ในประเทศไทย ปี พ.ศ. 2550-2561

ณรงค์ จุลเพชร; สุวิมล เฮงพัฒนา; ดิเรก  ปัทมสิริวัฒน์

doi:10.14456/rcmrj.2021.247670

ผู้แต่ง

ณรงค์ จุลเพชร นักศึกษาหลักสูตรปรัชญาดุษฎีบัณฑิต คณะเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยศรีนครินทรวิโรฒ
สุวิมล เฮงพัฒนา คณะเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยศรีนครินทรวิโรฒ
ดิเรก ปัทมสิริวัฒน์ คณะพัฒนาการเศรษฐกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์

DOI:

https://doi.org/10.14456/rcmrj.2021.247670

คำสำคัญ:

การจัดสรรสินเชื่อ, การระดมเงินออม, อัตราส่วนทางการเงิน

บทคัดย่อ

การศึกษานี้ต้องการตรวจสอบบทบาทของสหกรณ์ออมทรัพย์ในการระดมเงินออมจากสมาชิกและการจัดสรรสินเชื่อ โดยมีวัตถุประสงค์ 2 ประการ คือ ประการแรก เพื่อวิเคราะห์โครงสร้างทางการเงิน อัตราส่วนทางการเงิน และการกระจุกตัวของเงินออมและสินเชื่อสหกรณ์ออมทรัพย์เปรียบเทียบระดับจังหวัดและระดับภูมิภาค ประการที่สอง เพื่อประมาณการและทดสอบความสัมพันธ์ระหว่างการระดมเงินออมและการจัดสรรสินเชื่อในระดับจังหวัดกับตัวแปรอธิบาย เช่น GPP อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง และโครงสร้างการผลิตของจังหวัด จากฐานข้อมูล 76 จังหวัด ในช่วงระยะเวลา 12 ปี (พ.ศ. 2550-2561) โดยใช้วิธีการประมาณค่าแบบกำลังสองน้อยที่สุดทั่วไป (GLS) ผลการศึกษา พบว่า 1) การระดมเงินออมมีการกระจุกตัวอยู่ในเขตกรุงเทพฯ ค่อนข้างมาก 2) ข้อสังเกตความแตกต่างระหว่างพื้นที่ เช่น สมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์ในภาคเหนือมีการออมโดยเปรียบเทียบสูงกว่าสมาชิกสหกรณ์ออมทรัพย์ในภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 3) เงินออมของสหกรณ์ออมทรัพย์ในระดับจังหวัด มีความสัมพันธ์เชิงบวกกับ GPP, สัดส่วนการผลิตในภาคบริการ, อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและจำนวนสมาชิก, ในทางกลับกัน พบว่ามีความสัมพันธ์เชิงลบกับสัดส่วนการผลิตในภาคอุตสาหกรรม

Downloads

Download data is not yet available.

เอกสารอ้างอิง

Armendáriz, B., & Morduch, J. (2010). The economics of microfinance. Cambridge. Massachusetts: MIT press.

Assawawongsathien, S., Srichat, K., & Nudam, R. (2017). The Risk of the Cooperative System and Guideline for the Reformation and Supervision. In: Bank of Thailand. Focused And Quick (FAQ), 114, 1-20. (In Thai)

Cheevasittiyanon, K. (2018). Authorities launch investigation into alleged corruption at Loei Police Coop. National News Bureau of Thailand. Retrieved from https://www.bangkokpost.com/thailand/general/1415191/savers-call-in-dsi-over-rail-co-op-deal (In Thai)

Fonteyne, W. (2007). Cooperative Banks in Europe--Policy Issues. International Monetary Fund.

Greene, W. H. (2000). Heteroscedasticity Econometric Analysis. (4thed.). Upper Saddle River, NJ: Prentice-Hall Inc, 499-524.

ICA. (1996). Background Paper to the Statement on the Cooperative Identity. Retrieved from https:// www.academia.edu/6524851/Background_Paper_to_the_Statement_on_the_Cooperative_Identity (In Thai)

Kilenthong, W. T. (2012). Factors Driving Total Factor Productivity after the Financial Crisis 1997 Bangkok. Thailand Science Research and Innovation (TSRI). (In Thai)

Kitbumrungrat, K. (2016). An Analysis of Data Financial Raito Factors of Agricultural Cooperatives and Non Agricultural Cooperatives in 2015. Veridian E-journal Science and Technology Silpakorn University, 3(6), 29-42. https://ph01.tci-thaijo.org/index.php/VESTSU/article/view/75823 (In Thai)

Kongoro, E. A. (2015). Factors Affecting The Supply Of Housing Credit: A Study of Financial Institutions. University of Nairobi.

Korwijit, S., & Banchuenvijit, W. (2018). Factors Affecting Amount of Deposits Evidence from Siam Commercial Bank Public Company Limited. Paper presented at the The 13th RSU National Graduate Research Conference.

Maddala, G. S., & Wu, S. (1999). A comparative study of unit root tests with panel data and a new simple test. Oxford Bulletin of Economics and statistics, 61(S1), 631-652. DOI: https://doi.org/10.1111/1468-0084.0610s1631

Mmari, G. A., & Thinyane, L. C. (2019). Analysis of Factors Influencing Financial Performance of Savings and Credit Co-operative Societies in Lesotho: Evidence From Maseru District. International Journal of Financial Research, 10(2), 121-136. DOI: https://doi.org/10.5430/ijfr.v10n2p121

Mushtaq, S., & Siddiqui, D. A. (2017). Effect of interest rate on bank deposits: Evidences from Islamic and non-Islamic economies. Future Business Journal, 3(1), 1-8. DOI: https://doi.org/10.1016/j.fbj.2017.01.002

Nilbai, T. (2016). Structures and Determinants of Commercial Bank Deposits and Loans by Provinces. Journal of Economics Ramkhamhaeng University, 2(1), 102-120. http://www.ecojournal.ru.ac.th/index.php/journals/viewPage/16 (In Thai)

Périlleux, A., Vanroose, A., & D' Espallier, B. (2016). Are Financial Cooperatives Crowded out by Commercial Banks in the Process of Financial Sector Development?. Kyklos, 69(1), 108-134. DOI: https://doi.org/10.1111/kykl.12105

Pitipunya, R. (2014). Savings and Credit Cooperative: An Instrument for Economic and Social Development. Bangkok: Kasetsart university.

Ratanabanchuen, R. (2017). Financial Risk Assessment and Good Governance for Risk Management of Savings and Credit Cooperative in Thailand. Bangkok: Thailand Science Research and Innovation (TSRI).

Stepanyan, V., & Guo, K. (2011). Determinants of bank credit in emerging market economies. International Monetary Fund.

Stevens, J. (1996). Applied multivariate statistics for the social sciences. (3rd ed.). Mahwah, N.J. : Lawrence Erlbaum Associates.

Tapaneeyaworrawong, P. (2017). A Factors Analysis of Financial Stability of Saving Cooperative the area of Northern Part of Thailand. Journal of Logistics and Supply Chain College, 3(1), 108-119. http://ojslib3.buu.in.th/index.php/business/article/view/5869 (In Thai)

Wisaisri, J., Kangwanpornsiri, K., & Bhisalbutra, L. (2011). A Study of Airborne Division’s Savings Cooperative Limited on Solvency and Risk Management. Paper presented at the The 1st STOU Graduate Research Conference, Sukhothai Thammathirat Open University. (In Thai)

Yakubu, I. N., & Abokor, A. H. (2020). Factors determining bank deposit growth in Turkey: an empirical analysis. Rajagiri Management Journal.

Zikalala, M. J. (2016). The role of savings and credit cooperatives in promoting access to credit in Swaziland. University of Pretoria.