ปัจจัยที่ส่งผลต่อการเติบโตของประกันภัยรายย่อย: การทบทวนวรรณกรรม
คำสำคัญ:
ประกันภัยรายย่อย, การเติบโต, ความเสี่ยง, ความน่าเชื่อถือ, คุณภาพการบริการ, ความรู้ด้านการเงิน/ประกันภัยบทคัดย่อ
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายย่อยถูกออกแบบมาเพื่อช่วยขจัดความเสี่ยงภัยให้กับผู้มีรายได้น้อย และการใช้บริการผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายย่อยจะทำให้ผู้มีรายได้น้อยสามารถดำรงชีวิตได้อย่างมีคุณภาพมากขึ้น โดยธุรกิจประกันภัยที่สามารถเข้าถึงลูกค้าประกันภัยรายย่อยจำนวนมากจะทำให้ธุรกิจสามารถมีกำไรและเติบโตได้ แต่ในความเป็นจริงพบว่าในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ความต้องการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายย่อยของผู้มีรายได้น้อยยังอยู่ในอัตราที่ค่อนข้างต่ำ ดังนั้น บทความนี้จึงมีวัตถุประสงค์เพื่อทบทวนวรรณกรรมเกี่ยวกับปัจจัยที่ส่งผลต่อการเติบโตของการประกันภัยรายย่อยตั้งแต่ ปี ค.ศ. 2006 – ค.ศ. 2017 เพื่อค้นหาปัจจัยสำคัญที่จะช่วยให้งานประกันภัยรายย่อยคงอยู่และเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง ผลการทบทวนวรรณกรรมพบปัจจัยสำคัญจำนวนมากที่เกิดจาก 1)ผู้เอาประกันภัย ได้แก่ ลักษณะส่วนบุคคล ทัศนะคติ ด้านความเสี่ยง ทักษะความรู้ด้านการเงิน และความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการประกันภัย 2) ผู้รับประกันภัย ได้แก่ราคาของผลิตภัณฑ์ประกันภัย ความน่าเชื่อถือของผลิตภัณฑ์ ค่าสินไหมทดแทน คุณภาพของการบริการ และความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัยรวมทั้งตัวแทน/นายหน้าของบริษัท และ 3) หน่วยงานอื่นที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ การส่งเสริมและสนับสนุนจากหน่วยงานของรัฐและองค์กรต่างๆ ที่ไม่แสวงหากำไร ปัจจัยเหล่านี้นำไปสู่การสร้างกรอบแนวคิดใหม่ในการวิจัย อันจะทำให้งานวิจัยในอนาคตครอบคลุมปัจจัยต่างๆ มากขึ้นในทุกประเด็น
References
Akotey, O. J., Osei, K. A., & Gemegah, A. (2010). The demand for microinsurance in Ghana. Journal of Risk Finance, 12(3), 182-194.
Arun, T., Bendig, M., & Arun, S. (2012). Bequest motives and determinants of micro life insurance in Sri lanka. World Development, 40(8), 1700–1711.
Azman-Saini, W. N. W. & Smith, P. (2011). Finance and growth: new evidence on the role of insurance. South African Journal of Economics, 79(2), 111-127.
Basaza, R., Criel, B. & Van der stuyft, P. (2008). Community health insurance in Uganda: Why does enrolment remain low? A view from beneath. Health Policy, 87(2), 172-184.
Bauchet, J. (2013). Price and information type in life microinsurance demand: Experimental evidence from Mexico. Job market paper. New York: New York University.
Bonan, J., Dagnelie, O., LeMay-Boucher, P., & Tenikue, M. (2012). Is it all about money? A randomized evaluation of the impact of insurance literacy and marketing treatments on the demand for health microinsurance in Senegal. ILO Microinsurance Innovation Facility Research Paper No. 14. Geneva: International Labour Organization.
Cai, H., Chen, Y., Fang, H., and Zhou, L. (2009). Microinsurance, trust and economic development: evidence from a randomized natural field experiment. NBER Working paper 15396. Boston, MA: National Bureau of Economic Research.
Cai, H., Chen, Y., Fang, H. & Zhou, L. (2015). The effect of microinsurance on economic activities: Evidence from a randomized field experiment. Review of Economic and Statistics, MIT Press Journal, 97(2), 287-300.
Capuno, J., Kraft, A. D., Quimbo, S., Tan, Jr. C. R. & Wagstaff, A. (2014). Effects of interventions to raise voluntary enrollment in a social health insurance scheme: A cluster randomized trial (English). Policy Research working paper: no. WPS 6893. Washington, DC: World Bank Group.
Chache, W. O. (2016). The Effect of Product Pricing on the Growth of Micro Insurance by Insurance under Writers in Kenya. International Journal of Humanities and Social Science, 6(10), 179-187.
Chandhok, G.A. (2009). Insurance – a tool to eradicate and a vehicle to economic development. International Research Journal of Finance and Economics, 24, 71-76.
Chankova, S., Sulzbach, S. & Diop, F. (2008). Impact of mutual health organizations: Evidence from West Africa. Health Policy and Planning, 23(4), 264-276.
Chen, K., Hu, W., Xiao, C., & Xing, L. (2013). Smallholder participation in hog insurance and willingness to pay for improved policies: Evidence from Sichuan province in China. ILO Microinsurance Innovation Facility Research Paper No. 28. Geneva: International Labour Organization.
Churchill, C. (2007). Insuring the low-income market: Challenges and solutions for commercial insurers. The Geneva Papers on Risk and Insurance - Issues and Practice, 32(3), 401-412.
Clarke, D., & Kalani, G. (2012). Microinsurance decisions: Evidence from Ethiopia. ILO Microinsurance Innovation Facility Research Paper No. 19. Geneva:International Labour Organization.
Cole, S., Giné, X., Tobacman, J., Topalova, P. B., Townsend, R. M., & Vickery, J. I. (2013). Barriers to household risk management: Evidence from India. American Economic Journal: Applied Economics, 5(1), 104–135.
Cole, S., Stein, D. & Tobacman, J. (2014). Dynamics of demand for index insurance: Evidence from a long-run field experiment. American Economic Review, 104(5), 284-290.
De Allegri, M., Sanon, M., Bridges, J. & Sauerborn, R. (2006). Understand consumer’s preferences and decision to enrol in community-based health insurance in rural West Africa. Health Policy, 76(1), 58-71.
De Bock, O., & Gelade, W. (2012). The demand for micro insurance: A literature review. ILO Microinsurance Innovation Facility Research Paper No. 26. Geneva: International Labour Organization.
Dercon, S., Gunning, J. W., & Zeitlin, A. (2011). The demand for insurance under limited credibility: Evidence from Kenya. Paper presented at International Development Conference, DIAL, Paris.
Dercon, S., Gunning, J. W., Zeitlin, A., Cerrone, C., & Lombardin, S. (2012). Health insurance participation: Experimental evidence from Kenya. ILO Microinsurance Innovation Facility Research Paper No. 10. Geneva: International Labour Organization.
Dong, H., De Allegri, M., Gnawali, D., Souares, A. & Saueborn, R. (2009). Dropout analysis of community-based health insurance membership at Nouna, Burkina Faso. Health Policy, 92(2-3), 174-179.
Elabed, G. & Carter, M. (2015). Compound-risk aversion, ambiguity and the willingness to pay for microinsurance. Journal of Economic Behavior & Organization, 118(issue C), 150-166.
Eling, M., Pradhan, S., & Schmit, J.T. (2014). The determinants of microinsurance demand. The Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice, 39(2), 223-263.
Fitzpatrick, A., Magnoni, B., & Thornton, R. L. (2011). Microinsurance utilization in Nicaragua: A report on effects on children, retention, and health. ILO Microinsurance Innovation Facility Research Paper No. 5. Geneva: International Labour Organization.
Galarza, F. B., & Carter, M. R. (2010). Risk preferences and demand for insurance in Peru: A field experiment. Paper presented at the 2010 Agricultural and Applied Economics Association Annual Meeting, Denver, CO.
Gaurav, S., Cole, S., & Tobacman, J. (2011). Marketing complex financial products in emerging markets: Evidence from rainfall insurance in India. Journal of Marketing Research, 48(Special Issue), 150–162.
Gine, X., Townsend, R., & Vickery, J. (2007). Patterns of Rainfall Insurance Participation in Rural India. Policy Research Working Paper 4408. Washington D.C.: World Bank.
Hamid, S.A., Roberts, J. and Mosley, P. (2011). Can micro health insurance reduce poverty? Evidence from Bangladesh. Journal of Risk and Insurance, 78(1), 57-82.
Hubber, F. (2012). Determinants of Microinsurance Demand: Evidence from a Micro Life Scheme in Indonesia.
(Master Thesis, School of Economics). Indonesia: Aalto University. Retrieved December 10, 2017, from http:// epub.lib.aalto.fi
Ito, S., & Kono, H. (2010). Why isthe take-up for micro insurance so low? Evidence from a health insurance scheme in India. The Developing Economies, 48(1), 74-101.
Jehu-Appiah, C., Aryeetey, G., Agyepong, I., Spaan, E., & Baltussen, R. (2011). Household perceptions and their implications for enrolment in the national health insurance scheme in Ghana. Health Policy and Planning, 27(3), 222-233. Retrieved December 10, 2017, from https://academic.oup.com/heapol/article/27/3/222/614678
Karlan, D., Osei, R., Osei-Akoto, I., & Udry, C. (2014). Agricultural decisions after relaxing credit and risk constraints. Quarterly Journal of Economics, 129(2),597-652.
Kovacevic, R. M. & Pflug, G. (2011). Does insurance help to escape the poverty trap? A Ruin theoretic approach. Journal of Risk and Insurance, 78(4), 1003-1028.
Link, B. & Wirz, M. (2007). Why the poor are underinsured - A case study on microinsurance in south-east India. (Master Thesis in Finance). Stockholm Sweden: Stockholm School of Economics. Retrieved December 10, 2017, from https://www.hhs.se/
Lloyd’s of London, (2009). Insurance in developing countries: Exploring microinsurance and other commercial opportunities. London: Lloyd’s 360 Insight and the Microinsurance Centre. Retrieved December 10, 2017, from https://www.lloyds.com
Matul, M., Tatin-Jaleran, C. & Kelly, E. (2011). Improving client value from microinsurance: Insights from India, Kenya, and the Philippines. ILO Microinsurance Innovation Facility, Working Paper No. 12. Geneva: International Labour Organization.
McCord, M.J., Steinmann, R., Jaleran, C. T., Ingram, M. & Mateo, M. (2013). The Landscape of Microinsurance in Africa 2012. Munich: Munich Re Foundation, GIZ-RFPI.
Microinsurance Network, (2015). The landscape of Microinsurance in Latin America and the Caribbean. Luxemburg: Microinsurance Network.
Mobarak, A. M., & Rosenzweig, M. (2012). Selling formal insurance to the informally insured. Discussion paper, Yale Department of Economics. New Haven: Yale University.
Morsink, K., & Geurts, P. (2011). Informal trust building factors and the demand for microinsurance. Working paper, 7th Annual International Microinsurance Conference. Rio de Janeiro: Munich Re Foundation.
Mukherjee, P., Oza, A., Ruchismita, R. & Chassin, L. (2014). The Landscape of Microinsurance on Asia and Oceania 2013. Munich: Munich Re Foundation, GIZ-RFPI.
Munich Re Foundation, (2012). Protecting the poor: A microinsurance compendium. edited by Craig Churchill Volume I, November 2006. Retrieved December 10, 2017, from http://www.munichre- foundation.org/home/Microinsurance/MicroinsuranceCompendium.html
Ndurukia, Z., Njeru, A. W. & Waiganjo, E. (2017). Factors Influencing Demand for Micro Insurance Services in the Insurance Industry in Kenya. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 7(7), 232-259.
Nguyen, H., & Knowles, J. (2010). Demand for voluntary health insurance in developing countries: The case of Vietnam’s school-age children and adolescent student health insurance program. Social Science and Medicine, 71(12), 2074–2082.
Onduso, B. (2014). Factors influencing penetration of micro insurance in Kenya. (MBA project). Nairobi: University of Nairobi. Retrieved December 10, 2017, from http://erepository.uonbi.ac.ke
Patankar, M. (2011). Comprehensive risk cover through remote sensing techniques in agriculture insurance for developing countries: A pilot project. ILO Microinsurance Research Paper No. 6., Geneva: International Labour Organization.
Patt, A., Peterson, N., Carter, M., Velez, M., Hess, U., & Suarez, P. (2009). Making index insurance attractive to farmers. Mitigation and Adaptation Strategies for Global Change,14(8), 737–753.
Patt, A., Suarez, P., & Hess, U. (2010). How do smallholder farmers understand insurance, and how much do they want it? Evidence from Africa. Global Environmental Change, 20(1), 153–161.
Platteau, J. -P., & Ugarte, D. (2016).Understanding and Information Failures: Lessons from a health microinsurance program in India. Paper of Centre for Research in Economic Development (CRED), University of Namur, Belgium.
Ramesh, B. & Nishant, J. (2006). Factoring affecting the demand for health insurance in a micro insurance scheme. Working Paper No. 2006-07-02, Insurance Research Centre. Ahmedabad: Indian Institute of Management.
Stein, D. (2014). Dynamics of demand for rainfall index insurance: Evidence from a commercial product in India. World Bank Policy research, Working Paper no. 7035. United States: World Bank.
Swiss Reinsurance, (2010). Microinsurance-risk protection for 4 billion people. Sigma Paper No.6/2010, Zurich. Retrieved December 10, 2017, from http://institute.swissre.com.
Tadesse, M., & Brans, M.V. (2012). Risk coping mechanisms and factors affecting demand for micro insurance in Ethiopia. Journal of Economics and International Finance, 4(4), 79.
Thornton, R. L., Hatt, L. E., Field, E. M., Islam, M., Sol Diaz, F., & Gonzalez, M. A. (2010). Social security health insurance for the informal sector in Nicaragua: A randomized evaluation.Health Economics, 19(S1), 181–206.
UNDP (2013). Microinsurance Study: The Understanding and Needs of Low-Income Populations regarding Microinsurance. Cambodia: UNDP. Retrieved December 10, 2017, from http://www.kh.undp.org/
Zhang, L., Wang, H., Wang, L. & Hsiao, W. (2006). Social Capital and farmer’s willingness-to-join a newly established community-based health insurance in rural China. Health Policy, 76(2), 233-242.
Downloads
เผยแพร่แล้ว
How to Cite
ฉบับ
บท
License
เนื้อหาและข้อมูลในบทความที่ลงตีพิมพ์ในวารสารสุทธิปริทัศน์ ถือเป็นข้อคิดเห็นและความรับผิดชอบของผู้เขียนบทความโดยตรงซึ่งกองบรรณาธิการวารสาร ไม่จำเป็นต้องเห็นด้วย หรือร่วมรับผิดชอบใดๆ
บทความ ข้อมูล เนื้อหา รูปภาพ ฯลฯ ที่ได้รับการตีพิมพ์ในวารสารสุทธิปริทัศน์ ถือเป็นลิขสิทธิ์ของวารสารสุทธิปริทัศน์หากบุคคลหรือหน่วยงานใดต้องการนำทั้งหมดหรือส่วนหนึ่งส่วนใดไปเผยแพร่ต่อหรือเพื่อกระทำการใด ๆ จะต้องได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากวารสารสุทธิปริทัศน์ก่อนเท่านั้น
